住宅の高騰が止まらない昨今。住宅ローンの組み方について頭を悩ませる人も少なくないのではないでしょうか？　3年前に家を建てた、元銀行員でFP2級の資格をもつESSEonlineライター・谷ノ内真帆子さんもそのひとり。住宅購入時、「ペアローン」を検討したものの、最終的に選択しなかった谷ノ内さんが、3年たった今の所感について語ります。

マイホームと若い夫婦
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わが家が「ペアローン」にしなかった理由

マイホームを検討する際、不動産会社や銀行から言われるのが「共働きならペアローンにした方が控除も2人分でおトク」という提案。

たしかに、借入限度額を増やせたり、税制面での恩恵を最大限に受けられたりするのは、共働き世帯にとって非常に大きな魅力です。しかし、わが家はあえて借入額を抑え、夫の名義のみでローンを組むという選択をしました。

ペアローンを組めば、理想の条件に近い物件を視野に入れやすくなるというメリットは大きいものでしたが、物件の金額を上げるということは「夫婦双方が現在の収入を維持し続けること」を前提とした長期計画が必要に。

筆者がなにより懸念したのは、これからの人生で起こる可能性のある「一時的な収入減」のリスクでした。

●リスク1：長期の育休取得

育児休業給付金はあるものの、通常の給与よりは減少してしまいます。

●リスク2：働き方の調整

子育てや介護のために、時短勤務にきり替える可能性があります。

●リスク3：予測不能な事態

自分や家族の体調不良や、社会情勢によるボーナスカットなどもあるかもしれません。

そういったリスクをふまえて、「今の最大値で払える」金額ではなく、「なにがあっても無理なく払い続けられる」金額を基準にシミュレーションしたとき、わが家にとっては、単独名義で余裕をもたせた返済計画の方が、安心感を得られると感じたのでした。