住宅、教育、老後にかかるお金のことを「人生の3大支出」とよく言います。金額が大きいので時間をかけて備える必要がありますが、優先的に備えるべきなのは3つのうちどれなのでしょうか。今回はファイナンシャルプランナー・塚越菜々子さんに聞きました。
結論：必要になるのがいちばん遅い分、長期投資でリターンが期待できるから老後資金がおトク
優先して貯めるべきは、なるべく早くマイホームを購入するための住宅資金？ 大学進学時期は後ろ倒しできないので、教育資金？ 老後資金は必要になるのが最後だから、あと回しにしても大丈夫…と思いがちですが、じつは最優先すべきなのは老後資金。
なぜなら、住宅資金には住宅ローン、教育資金には教育ローンや奨学金があり、仮に必要な資金を用意することができなくても、銀行などから借りることができます。
しかし「老後ローン」というのはないので、自力で用意する必要があるからです。まず老後資金の準備計画を立ててから、ほかの2つにお金を割り振るのが順当な考え方です。
●住宅資金、教育資金、老後資金の比較
なお、投資でお金を用意する場合、投資期間を15〜20年程度にすると、元本割れする可能性が低くなります（※）。
また、積立投資の場合、投資期間が長いほど運用益が大きくなる傾向に。老後資金は、必要になるのが15〜20年以上あとと想定され、長期の積立投資が可能となり、その分リターンが期待できます。その点でも、老後資金を優先して準備するのがおトクかもしれません。
※ 金融庁が過去の実績をもとに作成した資料によると、資産・地域を分散して積立投資を行った場合、運用期間が20年になると元本割れの可能性が低くなる傾向があります。
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