ライフスタイル別「必要な保障」
◎〇△は優先順位を表しています。◎＝補償を手厚くするべき、〇＝補償を厚めに、△＝優先順位は低め。
●子なし世帯の場合
・夫婦の医療保障：〇
・夫婦の死亡保障：△
病気やケガによる収入ダウンに備えて、医療保障を確保。貯蓄が少ない人は、保障額を少し多めに設定しておくと安心です。死亡保障は、葬式代＋家の整理費用等で、200万円程度のものでOK。
●専業主婦子あり世帯
・夫の死亡保障：◎
・妻の死亡保障：〇
・夫の医療保障：〇
・妻の医療保障：◎
収入の担い手の夫は、死亡保障を厚くする必要あり。妻が入院したり、死亡すると育児や家事の出費が増加するため、医療保障は厚めに確保。死亡保障も葬式代＋家事・育児費用の上乗せを。
●共働き子あり世帯
・夫の死亡保障：◎
・妻の死亡保障：◎
・夫婦の医療保障：◎
・妻の所得補償：△
夫が正社員、妻がパートの場合、夫が亡くなると遺族年金が出るが、妻は出ないので妻の死亡保障を多めに確保。夫婦とも医療保険は大事。妻に失業保険が出ない場合は所得補償で減収のカバーをしても。
“保険ビンボー”を防ぐお金のかけ方
万一のとき、もっとも頼りになるのが公的保障です。
「夫が亡くなると、18歳未満の子どもがいる人なら遺族基礎年金が出ますし、夫が会社員なら遺族厚生年金や勤務先からの死亡退職金も出ます」
保険で必要な保障額は、これらの公的保障ではまかなえない分です。
「支出だけでなく収入も考慮すれば、保険へのお金のかけすぎを防げます」
●必要保障額の目安
遺族の支出－遺族の収入＝必要保障額
＜遺族の支出＞
・生活費
・子どもの学費
・住居費用
・葬儀費用
・相続税 など
＜遺族の収入＞
・遺族基礎年金
・老齢基礎年金
・企業保障
・資産（貯金・株・不動産）
・配偶者の収入 など
夫が亡くなり、子どもが18歳未満なら「77万7800円＋子どもが2人までは1人につき22万7800（3人目以降は7万4600円）」の遺族基礎年金が支給されます。
もち家なら、団体信用生命保険で住宅ローンも相殺に。
