23年先まで貯金額が決定ずみ！Tさんのライフプラン

ライフプランでお金の必要な時期を見きわめ、毎年の貯金目標を設定。「目標はストレスにならない最低限必要な額に。黒字の使い道も考えることで、モチベーションも上がります」

ライフプラン表
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●やりたい夢プラン

  • 毎年国内旅行4回（15万円×4回）、海外旅行1回（60万円）
  • 家メンテ、家電購入代（20万円）
  • 毎月1回豪華外食ごはん（40万円）

●トピックス

  • 生保…65歳で1400万円（2人分）
  • 児童手当…年間18万円／1人（3歳～中学生までは年間12万円）

 

●ライフプランのつくり方

・現金の貯金目標額を決める

住宅ローンの控除期間が終わる2033年に「繰り上げ返済600万円」、夫が60歳時に「老後資金2650万円（プラス貯蓄型保険1350万円で合計4000万円）」が貯蓄の2大目標。保険料の払い込み年も記入。

POINT　無理のない目標を設定すること

・子どもの教育費の出費を記入する

子どもは高校まで公立、大学は私立を想定して、ざっくりと教育費を記入。

「金額は、ネットで平均的な費用を探しました。数字にしたら、高校から大学時代はお金がかかることを実感！」

・60歳から逆算して1年ごとに貯める額を決める

目標の「60歳で2650万円」から逆算し、「子どもが小さいうちは年100万円」など毎年の最低貯金額を設定。

「目標さえクリアすれば、残りは自由に使えるから節約も楽しみながら取り組めます」