＜家計診断＞落とし穴は教育費！ぜいたくしてないのに貯金が増えない理由

家計における教育費の負担が大きくなっていると、問題になっています。子どものためによかれと思って教育費をかけすぎることが、将来的に家計を圧迫するおそれも。
ここでは、「けっしてぜいたくしていないはずなのに、なぜか貯まらない」という家計を、ファイナンシャルプランナーの畠中雅子さんに診断してもらいました。

ぜいたくをしていないのに、貯蓄が増えず、教育資金が心配です

【相談者】

南香苗さん（仮名）、神奈川県・38歳（専業主婦）
夫37歳（会社員）、長女10歳、長男9歳

【お悩み】

子どもをバレエや英語、ダンスなどの習い事に通わせています。周囲の家庭と比べてもぜいたくしていないはずですが、ここ数年毎月の貯蓄ができません。来年から長女が塾に通うので、さらに2万円の支出増に。大学資金はたりますか？

【南さんの家計収支】

夫の月収（手取り）　￥360,000
児童手当　￥20,000
収入合計　￥380,000
住居費　￥85,000
食費　￥56,000　

←check1

外食費　￥10,000　

←check1

電気料金　￥7,000
ガス料金　￥6,000
水道料金　￥5,000
通信費（固定電話・プロバイダー）　￥5,000
　　　（携帯電話2台分）　￥13,000
　　　（NHK受信料）　￥2,500
新聞代　￥4,000
日用雑費　￥10,000　

←check1

レジャー・交際費　￥10,000　

←check1

子ども費（学校教育費）　￥10,000　

←check2

　　　　（塾・習い事）　￥60,000　

←check2

クルマ費（ローン含む）　￥　40,000
こづかい（夫）　￥30,000
　　　　（妻）　￥5,000
生命保険料　￥32,000　

←check3

学資保険料　￥16,000　

←check3

貯蓄　￥0

支出合計　￥406,500 収支　−￥26,500

ボーナス収入　￥800,000
現在の貯蓄　￥2,900,000　

←check3

高3から増える出費に備え、これ以上の教育費負担はNG

現在、南さんが準備できている教育資金は、学資保険の350万円。加えて貯蓄が290万円ありますが、赤字が続くと大学までに底をつきそうです。

とくに気をつけなくてはいけないのは、入学前にかかる塾代や受験料。高校3年生で塾に通い、夏・冬の講習も受け、10校程度受験すると100万円以上かかります。
2人の子どもが高3になるまであと8、9年しかないと考えると、塾代や受験料が少なくすむ推薦入学も視野に入れて進路を考え、貯蓄も増やしておきましょう（check3参照）。

将来の教育資金を貯めるために、今は教育費を抑えるべきときです。塾以外の習い事は1つにして、現状の6万円をキープ。生命保険は割安なものにかけ直して、2万円減に。食費と日用雑費、レジャー・交際費も使い方を見直し、2万5000円カットを。

全部の見直しで、2万円貯められます。クルマのローンが終わったら、その分も貯蓄しましょう。

【check1】食費、日用雑費、レジャー費は、予算分以外は使わない習慣を

食費は外食代も合わせて、5万円に。週予算8000円×5週＋予備費（米代など）でやりくりしましょう。
“なんとなく買い”で膨張している日用雑費も、メモを持って必要なものだけ買って6000円に。レジャー費もメリハリをつけて5000円カットすれば、全部で2万5000円減に。
月初に必要なお金だけ口座から引き出して、それ以上使わない習慣をつけて。

【check2】高3でかかる教育費に要注意。推薦入学も視野に入れて準備を

教育資金の意外な落とし穴は、高3の教育費。
塾代が月5万～6万円＋夏・冬の講習約15万円×2回で、年90万～100万円程度に。加えて受験料が一般入試で1校3万5000円、1回の試験で複数学部の合否が決まる試験は5万～6万円など、8～10校受けると30万～40万円かかり、学資保険をここで使い果たす家庭は少なくありません。

一方で、今は私立大学の半分近くが推薦入学で、その場合受験料は1校分ですみます。高校進学時に、行きたい大学への推薦がある高校を選ぶのもひとつの方法。
将来の教育費を優先し、今はこれ以上の教育費アップはNG。