奨学金返済が家計の負担に…という悩みが増えています。
ここでは、「夫婦ともに奨学金の返済があり、赤字から抜け出せない」というESSE読者の佐々木成実さん（仮名）の家計のお悩みを、ファイナンシャルプランナーの畠中雅子さんが診断しました。
赤字続きで、ついに学資保険を解約。どうすれば黒字家計になれますか？
【相談者】
佐々木成実さん（仮名） 山梨県・32歳（専業主婦）
夫33歳（会社員）、長女7歳、二女2歳
【お悩み】
夫婦とも奨学金返済があり、赤字から抜け出せません。補填に使っていたボーナスも底をついてしまい、ついに長女の学資保険を解約。
現在、第三子を妊娠中で、生まれたらさらに出費が増えそうです。食費以外に見直すべき費目は？
【佐々木さんの家計収支】
夫の月収（手取り） ￥240,000
児童手当 ￥25,000
収入合計 ￥265,000
住居費 ￥80,000
食費 ￥110,000
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電気料金 ￥5,000
ガス料金 ￥8,000
水道料金 ￥3,000
通信費（携帯電話2台分） ￥8,000
（プロバイダー） ￥4,000
（NHK受信料） ￥2,700
日用雑費 ￥15,000
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レジャー・交際費 ￥10,000
子ども費（習い事）￥13,000
（ミルク、オムツなど） ￥5,000
クルマ費 ￥5,000
クルマローン ￥13,000
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奨学金返済（2人分） ￥27,000
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こづかい（夫） ￥5,000
生命保険料（夫） ￥6,000
（妻） ￥2,000
学資保険 ￥5,000
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貯蓄 ￥0
支出合計 ￥326,700
収支 −￥61,700
ボーナス収入 ￥1,400,000 ←check3
現在の貯蓄 ￥100,000
予算決めとボーナスの使い方で赤字解消を
佐々木さん自身が感じているように、食費11万円は多すぎ！
食費のやりくりは、家計管理の基本です。使いすぎてしまう人は、予算を決め買い物するのがもっとも効果的。1日の予算を1500円と決め、財布にそれだけを入れて買い物に行きましょう。
米代5000円、外食代2万円を加えても、予算7万円に設定可能。日用品も在庫を確認し、たりないものを買う方法で、5000円ダウンを目指しましょう。
赤字のもうひとつの原因になっている奨学金返済とクルマローンは、ボーナスから出しましょう。
ほかの目的で使い込まないように、返済用の口座をつくり、年間48万円を入金。月の赤字をずるずる補填するより、ボーナスがなし崩しになりません。
3つの見直しで、家計は約2万円の黒字になるはず。その分で、第三子の学資保険に加入しましょう。
学資保険は出産140日前から加入が可能なので、出産を待たずに加入するのがおすすめ。今後は解約はご法度です。
＜check1＞1日の食費予算は1500円！外食も予算を決め4万円減を
毎日買い物に行き、子どもにおやつを1個買うのが習慣になっている佐々木さん。
1日の食費予算を1500円に決めましょう。財布に1500円だけ入れ、クレジットカードの利用は休止。1500円でなにが買えるか、子どもと一緒にゲーム感覚で楽しんでみては？
余ったお金は翌日に繰り越し、黒字分でプチぜいたくもOK。
毎週末行く外食も、1回5000円×4週で予算2万円に抑えましょう。米代は5000円にして、食費は計7万円を厳守！
＜check2＞日用雑費は重複買い＆ムダ買いをストップ！
日用雑費1万5000円は使いすぎです。日用品は在庫を1個と決め、重複買いの防止を。必要なものだけメモして買うようにすれば、「特売」や「ポイント○倍」に惑わされません。
日用雑費の予算は1万円に減らし、家電の故障など突発的な出費については、ボーナスから1回3万円（年間6万円）を封筒などにとりおいて対処を。
予備費があると心にゆとりができて、ストレス買いも防げます。
＜check3＞奨学金返済とクルマローンはボーナスからまとめて用意
奨学金返済とクルマローンの合計4万円は、ボーナスから捻出。専用口座をつくって1回のボーナスから24万円（年間48万円）を入金し、ローンの引き落とし口座もここに指定を。
ほかにも、ボーナスから出す自動車税や自動車保険料、家族旅行などを書き出して予算化しましょう。
そのうえで、残ったお金は、確実に貯蓄すること。また、見直しで出た月の黒字2万円のうち、1万円は第三子の学資保険料に、1万円は第三子の育児費にあてましょう。
