毎日の家計のやりくりだけでも必死なのに、住宅ローンや子どもの教育費、そして将来の老後資金…。お金の不安はきりがありません。そこで今回は、知っているだけでも少し安心する、おトクな“お金の話”を、ファイナンシャルプランナーのいちのせかつみさんに教えてもらいました。
iDeCoは老後資金を貯めたい人にピッタリの制度
人生100年といわれる今、老後は60～100歳までの40年間！
「20～60歳まで働く場合、同じ40年間で老後資金まで貯めなければなりません。そのためには資産を運用し増やす必要が。税金面でおトクの多いiDeCoは、ピッタリの制度です」
●Q：iDeCoってなんですか？
A：もうひとつの年金です
今後よほどのことがない限り、公的年金は上がりません。これからは自分で上乗せ年金をつくる時代。そのために政府が用意した制度がiDeCo。公的年金が天引きされるのと同じ感覚で、先取りで確実に積み立てましょう。
●Q：メリット・デメリットは？
どんな目的にも使えるつみたてNISAと違って、iDeCoは老後資金が目的。使い方を間違えないように、特徴をきちんと理解して。
＜メリット＞
・積み立てるだけで税金が安くなる
iDeCoは、積み立てるだけで税金が安くなるのが特徴。「年間の所得からiDeCoのかけ金を引いた額が課税対象に。所得税と住民税ダブルで節税効果があります」
・利益が出ても税金がかからない
つみたてNISA（投資初心者用に国が用意した制度）と同じく、投資で得た利益は非課税になります。「さらに、貯めたお金を老後に受け取るときも、公的年金や退職金と同じように所得控除が受けられます」
＜デメリット＞
・原則60歳までは引き出せない
公的年金と同じく、iDeCoも60歳まで引き出せません。「逆に言えば、途中で使い込む心配がないということ。かけ金は年1回変更できるので、家計が苦しいときは減額で対応を」
・ソンする場合もある
投資先は預貯金、投資信託、保険から選択。「商品によっては、元本割れのリスクはあります。引き出し期間は60～69歳※なので、その間の価格上昇のタイミングを狙って」
今年4月から75歳まで
