半年に一度の記入で貯め上手に！貯金＆ローンが確実に把握できる「貯金簿」

「家計簿がどうしてもつけられない」「ちゃんと貯まっているのか不安」という人も、「半年に一度記入すればOK」な家計管理があれば、試してみたくなりませんか？

「ファイナンシャルプランナーなのに、節約が苦手」という畠中雅子さんが考案・実践してきた“貯金簿”は、半年に一度記入するだけで、家計管理も貯金もできるという画期的な方法です。

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半年に1度でOK！家計簿なしで、家計がわかる＆貯まる

貯金簿とは、預貯金の残高や住宅ローン残高などを一覧にしたもの。

「家計簿では、学資保険料や養老保険料は出費ですが、貯金簿では貯蓄としてカウントします。それらも含め、わが家にいくら貯蓄があって、負債がいくらあるか、家計の本当の実力がわかります」

さらに、半年に一度、定期的につけることで資産の増減がわかり、家計の好不調をチェックできるのも貯金簿のメリット。

「仮に1年で50万円貯金が増えていたとして、今のペースで5年、10年後にいくら貯められるか、教育資金など将来に必要なお金を準備できるかなど、将来を計画的に考えられるようになります。年間の貯蓄の目安は手取り年収の10％を目標にしましょう」

ちなみに、畠中さんによるとこんな人が貯金簿に向いているそう。

・年間の貯金額がわからない
・夫婦別財布で家計の全体像が不明
・面倒くさがりで家計簿がつけられない
・家計の状況を知りたい
・たくさん運用したり保険をかけている
・住宅ローン以外の借金が多い
・家計簿をつけているけど、将来が不安

心当たりのある人は、ぜひ貯金簿にチャレンジしてみてください。

無理なくお金が貯まる！貯金簿のつけ方

それでは、貯金簿のつけ方をご紹介します。
用意するのは、ノート、ペン、定規、電卓とお金関係の書類。

「最初に貯金やローンのリストをつくってしまえば、あとは半年に1度、貯蓄やローンの残高を書き込んでいくだけ。できれば、6月と12月のボーナス時期がおすすめです。家計簿のように、毎日つける必要はありません」

まさに今月が始めるのにベストな月というわけ。
通帳などを見ながら1年前の残高を書き出し、現在の残高とくらべれば、貯蓄の増減がわかり、家計チェックもできます。

STEP1　記入に必要な書類などを用意する

貯蓄や保険、ローンの書類をすべて用意します。預貯金は通帳、保険は保険証券、住宅ローンは返済表、財形貯蓄は残高通知書（なくした人は、勤務先の窓口で確認）など。
ネット銀行や証券会社を利用している人は、残高確認のためのパソコンやスマホも。

STEP2　書類を元に表をつくり項目ごとに金額を記入する

下の表を参考に見開きのノートに記入します。貯蓄は「預金」「保険」「その他」の欄をつくり、それぞれ「名義」「金融機関」「金融商品名」を書いて残高を書き出し、全部の合計を出していきます。
各貯蓄の小計をプラスして「貯蓄合計」と「貯蓄増減」を記入し、負債は、「住宅ローン」と「その他のローン」にわけ、それぞれの残高を書き込みます。