「コロナ以前からの働き方改革で、夫の収入が年々減少。そこに追い打ちをかけるようにコロナがさらなる打撃に…」と話すのは、島田裕子さん（仮名・43歳）。目下の悩みは、夫の収入が10万円以上の大幅ダウンな中、子どもの中学受験をどうするか。
状況は違っても、子どもの教育費に頭を抱える家庭は、ESSE世代には多いのでは？ そんなお悩みに、ファイナンシャルプランナーの畠中雅子さんが答えてくれました。
夫の残業代が大幅カット！無理をしてでも、子どもの私立中学受験は問題ない？
島田さんは、夫（43歳）、長男（9歳）の3人家族。1日5時間の事務職のパートをしているそう。
「長男が通う小学校では、半数の生徒が私立中学を目指しています。息子も『一緒に受験がしたい』と言っているものの、夫の収入が10万円以上ダウン。受験費用や中学の学費が出せるかどうか…」
受験するとなると、塾代や模擬試験などで小学5年生は50～60万円、6年生は100万円程度必要に。
「さらに中学から年100万円はかかりますから、今の貯蓄400万円は高校入学前にほぼ底をつくことに。高校、大学で奨学金に頼りすぎないためには、相当な覚悟が必要です」と畠中さん。
まずは、実際の家計表を診断してもらいました。
島田さんの家計表をチェック！
夫の月収（手取り） 308,000円（－10万円）
妻の月収（手取り） 104,000円
児童手当 10,000円
収入合計 422,000円
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住居費 100,000円
食費 30,000円（＋1万円）
外食費 10,000円
電気料金 9,000円
水道料金 4,000円
ガス料金 6,000円
通信費（固定電話・携帯電話3台分） 10,000円
NHK受信料 2,000円
レジャー・交際費 10,000円
子ども費（学費） 10,000円
（習い事） 12,000円
（その他雑費） 5,000円
クルマ費 18,000円
駐車場代 23,000円
こづかい（夫） 40,000円
こづかい（妻） 10,000円
生命保険料（夫） 8,000円
生命保険料（妻） 4,000円
生命保険料（子ども） 1,000円
こども保険（学資保険） 10,000円
その他出費（ビール代） 35,000円
（ペット） 5,000円
（医療費） 10,000円
貯蓄 50,000円
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支出合計 422,000円
収支 0円
●Check1：週予算6000円で食費を5000円カット
夫は毎晩帰りが遅く、普段の夕食は子どもと2人分。以前の食費は週予算5000円でやりくりして2万円でしたが、ステイホームで1万円アップ。
「今後は、週予算を6000円にし、食費5000～6000円の削減を目指しましょう。住宅ローン減税の期間が終わって納税額が増えたら、ふるさと納税を利用してちょっと豪華な食材を楽しみ、外食代も減らせると◎」
●Check2：受験か習い事か子どもと話し合って！
長男はサッカーと体操を習っていて、月謝が月1万2000円。加えて、週末の遠征費もかかるそう。
「子どもは『塾にも行きたい』と話しているそうですが、両方続けると貯蓄が増やせません。習い事と塾と、どちらがいいか子どもに選ばせましょう。自分で選べば、本気で取り組む意欲にもなります」
●Check3：ポイ活をうまく利用して夫のビール代に
休日しか家で食事できない夫の唯一の楽しみが、晩酌。好きな銘柄のビールを自分で買って、毎月3万5000円にも。
「楽天などで安い店を探し、ポイントを活用して買い物を。さらに、ポイントサイトなどを経由すれば効率よくポイントが貯まり、負担を減らせます。ルーティンの食品も同じ方法で買うと、割安になるのでおすすめです」
●受験するなら夫と話し合って家計見直しを
島田さんの家計を診断した畠中さんの結論は…
「塾に通うなら、習い事はやめてその分塾代にして、家計の負担増は最小限に。3万5000円もかかっている夫のビール代も、ネット通販のポイントを活用するなど工夫しましょう。3万円の食費も、週6000円の予算に見直しては。受験まであと2年、家計を見直してできる貯蓄と今後の収入の回復具合をみながら、夫ともよく話し合って検討してみて」
予期せぬ事態に、家計がうまく回らなくなってしまった…。そんなケースでは、取捨選択することも大切。なにがいちばん大事か？ お金のかけどころはどこか？ をよく見極めて、貯まる家計に整えていきましょう。
