＜家計診断＞クルマの維持費が家計を圧迫。手放さずにどう貯金する？

生涯3000万円以上ともいわれているクルマの購入や維持にかかるお金。コスパが悪くとも、仕事や住まいの地域によっては手放すことができず、クルマが悩みのタネになっている人は多いのではないでしょうか。今回登場する相談者もそうしたケースです。とはいえ、やりようによってはクルマにまつわるお金も、なんとか削れそうな予感も…。

ファイナンシャルプランナーの畠中雅子さんが、クルマのせいで貯金ができないと“思い込んでいる”相談者の家計にメスを入れます！　はたして、畠中さんが下した家計診断の内容とは？

マイホームが欲しいのですが、クルマの維持費がかさんで、貯金ができません

佐川真由さん（仮名）　群馬県・28歳（会社員）
夫29歳（トラック運転手）、長女7歳

夫婦ともクルマ好き。自動車ローンがあるうえ、通勤用のガソリン代に修理代、寝坊したときに使う高速代などで負担が大きく、貯金が全然できません。いずれ夫のクルマの買い替えも必要なうえ、マイホームも欲しいのですが…。

＜収入＞
夫の月収（手取り）　￥300,000
妻の月収（手取り）　￥150,000
児童手当　￥10,000

＜支出＞
住居費　￥79,500
食費　￥50,000
外食費　￥20,000
電気料金　￥6,700
ガス料金　￥7,500
水道料金　￥4,500
通信費（携帯電話2台分）　￥22,000
　　　（プロバイダー）　￥5,000
　　　（衛星放送）　￥4,100
　　　（NHK受信料）　￥2,300
日用雑費　￥7,000
レジャー・交際費　￥10,000
子ども費（学校教育費）　￥4,500
　　　　（習い事）　￥7,500
　　　　（そのほか）　￥2,000
クルマ費（ガソリン代2台分）　￥50,000　

　　　　（修理代・雑費2台分）　￥20,000　

　　　　（駐車場代2台分）　￥7,300
自動車ローン　￥25,000
自動車保険（2台分）　￥15,000
高速代　￥50,000　

こづかい（夫）　￥30,000
　　　　（妻）　￥3,000
生命保険料　￥0　

貯蓄　￥0

ムダな高速代はカット！次のクルマは現金購入を

自動車ローンや駐車場代、ガソリン代、修理代、高速代、保険料などで、佐川家のクルマ費は月約17万円！　共働きで45万円の収入があるのに、貯蓄ができない元凶となっています。

ローンの悪循環から抜け出すために、夫の次のクルマは現金で買うのが鉄則。新車で買って、13年乗りましょう。13年あれば、住宅資金や教育資金を貯めつつ、時間をかけて次のクルマの買い替え費用も貯められるからです。ちなみに、最近は環境に優しく燃費のいいクルマが推奨されていて、13年以上乗ると自動車税、重量税とも割増になります。　
クルマの買い替え費用ですが、高速代のうち4万5000円は、夫が寝坊したときに使っていて、本来なら不要。こづかいから出してもらい、その分を貯蓄しましょう。

買い替え後は、貯蓄目的を住宅資金にシフトして！　また、子どもが小さく貯蓄がない家庭で、無保険は危険。割安なかけ捨ての保険で、備えることをおすすめします。

●【check1】夫のクルマを買い替えるなら燃費のいいクルマを現金で

夫婦ともクルマ通勤で、ガソリン代が5万円。勤務先から交通費が夫2万円、妻7000円出ているものの、たりなくて家計費から出しているそう。

ほかにもクルマ関係の雑費が1万円。さらに、夫のクルマは燃費が悪いうえ、古いので月1万円の修理代が必要とのこと。好きなクルマだそうですが、維持費がかかりすぎて家計を圧迫。買い替え資金を早急に貯め、次は燃費のいいクルマを選んで。

●【check2】高速代はこづかいでまかない、その分は貯蓄に回して

高速代のうち、4万5000円は夫が寝坊したときの通勤用。こづかいから出すようにすれば家計の負担が減り、高速を使う回数も減らせます。
4万5000円は貯蓄し、まず夫のクルマの買い替え、実現したら、次にマイホーム資金へ。将来家を買うときは妻が電車で通勤できる場所を選び、クルマは1台にしてクルマ費を半減。教育資金を貯めましょう。

●【check3】貯蓄がないからこそ保障が必要！　当面は死亡保障の確保を

夫婦に万一の場合、貯蓄が10万円しかないと残された子どもが大変！　最低でも、死亡保障だけは確保しておきましょう。かけ捨ての割安な保険なら、夫の死亡保障3000万円で保険料が2790円、妻の死亡保障1000万円で保険料が1000円※。予定どおり高速代が減って貯金ができるようになったら、医療保険に入るとなお安心です。
※保険料は、いずれもメットライフ生命「スーパー割引定期保険」で10年満期、男性29歳、女性28歳、中肉中背、過去2年間非喫煙、高血圧ではない場合で試算